一份房价和贷款数据分析显示，悉尼的购房者需要赚到四年前两倍的收入，才能买得起一套典型中价独立屋。

该研究揭示了疫情以来房价爆炸性上涨和利率上调带来的巨大代价，房价所需的平均年薪增加了15万澳元。

根据Finder对PropTrack数据的分析，以平均贷款利率计算，买房者现在需要年收入达到27.8万澳元，才能支付一套中价独立屋的还款。

2020年，要想以贷款机构当时收取的典型抵押贷款利率购买一套中位数价格的房子，年收入需达到13万澳元，比现在增长了115%。

澳洲统计局的数据显示，同期全国工资水平增长约12%。

在悉尼的某些地区，买房对收入的要求甚至变得更加苛刻，购房者需要年收入超过70万澳元，才能负担得起66个郊区的均价房产。

Finder研究主管库克(Graham Cooke)表示，买家的购买力实际上只有疫情开始时的一半，而这是因为利率上升和房价上涨的“双重打击”。

2020年7月的典型利率为2.92%，而独立屋价格中位数为97万澳元。目前，自住业主的平均贷款利率已升至6.27%，而2024年7月的独立屋中价为140万澳元。

库克说，“在许多地方，你的收入需要是四年前的两倍。这是一个巨大的变化。除非他们换职业，或者环境发生了巨大变化，否则很少有人的收入能以这样的速度增长。”

Finder的分析假设买家使用20%的首付，并希望避免抵押贷款压力--家庭将超过三分之一的总收入用于还款就会面临压力。

分析还考虑了贷款人在2020年和2024年对30年期抵押贷款收取的平均浮动利率。这项研究没有考虑其他房屋所有权成本，如市政费。

分析显示，对于单元房买家来说，踏上房地产阶梯更容易，但他们仍需要收入有大幅变化，才能跟上还款成本。如果以中位数价格购买，购买一套单元房的人需要比2020年多赚约5.75万澳元，或多赚60%。

单元房买家增加的大部分成本是由于利率上调，单元房的中位数价格从2020年的71.5万澳元上升到目前的77.5万澳元。

库克表示，购房对收入要求的提升会对社会产生不利影响。“这进一步强调了有多少人将依靠父母银行进入市场。如果你出生在一个财产较少的家庭，买房可能只是一个白日梦。我们看到，在拥有房产特权的人和那些位于房产阶梯最底层的人之间，社会分化正在加剧。”

McGrath Estate Agents的诺兰(Simon Nolan)表示，在悉尼一些房价较高的地区，大多数人之所以有能力买房，是因为他们拥有房产财富。

“他们通常是第三或第四次购房者，"他说。"他们的大部分资金来自他们现有的房产。多年来房价一直在上涨，可能只要借入房产价值的50%。”

PropTrack经济学家瑞安(Pau Ryan)表示，2020年住房负担能力相对较好但在四年的时间里已降至有记录以来的最差水平，

瑞安指出，过去4年的全国房价涨幅远高于历史趋势，每年的涨幅比1986年至2019年的张幅高出约24%。

他表示，“建筑商的供应链中断，加上人口增长周期，导致严重供不应求。我们的宏观经济也相对稳定。影响人们买房决定的首要因素是他们的就业前景。对大多数人来说，就业市场也一直很强劲，这让他们更有信心做出长期的住房决定。”